融资难成冷柜企业面前“大山” 企业或可另辟蹊径

  【中华冰柜网】目前,冰柜企业在经过多方压力过后,最为关键的事情便是融资,尤其对于中小冰柜企业来说,融资难是一个大问题。那么,资金运转缓慢该美高梅4688网址,冷藏柜进行突破,成为企业当下关心的重要问题。

日前召开的国务院常务会议部署加快融资担保行业改革发展,更好发挥金融支持实体经济作用。会议提出,“建立政府、银行和融资担保机构共同参与、共担风险机制和可持续的合作模式,鼓励有条件的地方设立政府性担保基金”;还首次明确,“设立国家融资担保基金,推动政府主导的省级再担保机构在3年内实现基本全覆盖”。

  长期价格战下来 冰柜企业“劳神伤财”

业内人士认为,目前银行业资金流动性充裕,但面对经济增速放缓的压力,银行信贷投放进入瓶颈期,好项目难求。由于信用体系的不完善,小微、“三农”企业贷款投放愈发处于弱势,因此,政府性担保基金的出现有利于贷款进一步定向投放,同时,这种风险共担机制将促进市场资金更加有效地进行资源配置。不过,长期来看,小微、“三农”领域增信模式还需更多创新。

 

政策 政府、银行、机构三方风险共担

  因中小型冰柜企业无法解决贷款问题,只能另谋出路。目前,市场上的冰柜企业大打价格战,通过促销等方式,拉动销量的增城,从而解决流动资金的问题,但是,价格战的出现在一定程度上影响了市场秩序,也消耗了人力、财力,这种办法,长此以往是行不通的。

国务院常务会议提出,建立政府、银行和融资担保机构共同参与、共担风险机制和可持续的合作模式,鼓励有条件的地方设立政府性担保基金,对银行业金融机构担保贷款发生的风险给予合理补偿。另外,以省级、地市级为重点,以政府出资为主,发展一批经营规范、信誉较好、聚焦主业服务小微企业和“三农”的政府性融资担保机构。

  小微企业对银行望而却步

会议还提出,“设立国家融资担保基金,推动政府主导的省级再担保机构在3年内实现基本全覆盖,与融资担保机构一起,层层分散融资担保业务风险。”

 

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受记者采访时表示,成立国家层面的融资担保基金符合市场预期,通过公共机构公共资金介入来分担一部分市场的风险,将有助于市场稳定。

  本月,央行进一步扩大“定向降准”的范围,对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调人民币存款准备金率0.5个百分点。“三农”和小微企业贷款达到一定比例作为商业银行定向降准的评判标准,显示了小微企业对于稳增长的重要性。

近两年来,已经有一些地区着手尝试设立风险共担模式的政府性担保基金。比如,安徽省今年拨付省信用担保集团20亿元,充实县区国有及国有控股融资性担保机构的国有资本金,构建银行、政府、担保机构三方风险共担模式,引导金融支持实体经济发展,其中,银行、政府、担保机构按2:4:4的比例分担风险。

  不过,尽管政策上已多维度促使银行金融资源向小微企业倾斜,但是实际上,小微企业的融资难题却一直都在。报告显示,在全国范围内,小微企业的银行信贷可得性为46.2%,即在100家有银行信贷需求的小微企业中,能够获得银行贷款的有46.2家。

“商业银行的参与,意味着其也让了一部分利出来,让其自己承担一部分风险。从过去纯商业化的担保,转变为更为多元化的担保体系。”曾刚说,“过去提开放市场,因此,在融资担保领域,商业性机构做得多,政府相对做得少点。现在看来,从行业长远的发展角度而言,不论是国家层面成立融资担保基金,还是地方政府主导成立政策性融资担保机构,鼓励商业银行的参与,对于未来融资担保体系的稳定甚至中小企业融资环境的稳定,都大有裨益。”

  小微企业难,难的并非被拒绝,而是望而却步。很多小微企业不去银行申请贷款,只有57.8%有融资需求的小微企业向银行申请贷款,近半小微企业未向银行张口。导致小微企业没有向银行张口的原因包括“估计不会被批准”、“申请过程麻烦”和“不知道冷藏柜申请”。

曾刚认为,政策性机构介入后,资金实力更强,承受风险能力更强,银行对利润追求反而没那么迫切,从这个角度来看,政策性机构更为稳定,不会因经济周期的波动而过分波动,减少现在这种“融资担保跑路、企业跑掉、银行不贷,融资环境更为恶化”的恶性循环。

  对于这种望而却步,甘犁认为,除了小微企业自身条件的客观原因外,小微业主的金融知识普遍不高也是一个重要原因。研究发现,申请贷款的小微业主金融知识水平高于估计不会被批准而未申请贷款的小微业主。“提高小微业主的金融知识水平,有助于提高小微企业的信贷可及性。”

格局 融资担保行业将再度洗牌

  而在向银行递交了信贷申请的小微企业中,调查显示,申请银行贷款拒绝率为20.1%。在申请但被拒绝的小微企业中,有29.7%是因为“与信贷员不熟”。“这个因素和市场无关,说明银行信贷资金分配的市场化还有待提高。”甘犁表示。

这种政府、银行、融资担保机构“三方”风险共担机制的出现,无疑也将促使整个融资担保行业进一步洗牌。

  冰柜企业或可找担保公司贷款

过去,在我国的融资担保行业中,民营的商业性融资担保机构占据了更为主导的地位,银监会相关数据统计,国有融资担保机构占比接近30%,而民营及外资控股的融资担保公司占比超过70%。

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